Finanziell versierte
Eine Anleitung in fünf Schritten von jemandem, der dort war.
Am 26. Oktober rollte ich fünfmal mit einem Auto und ging mit nur einem blauen Auge und ein paar Kratzern und blauen Flecken davon. Aber die Sorge, die in der nächsten Woche auf mich folgte, ließ mich meine einmonatige Reise nach Brasilien absagen… mit fast sofortigem Bedauern.
Anstatt darüber nachzudenken, entschied ich mich, meinen Fokus woanders hin zu verlagern. Ich habe eine Stelle im Einzelhandel und eine Handvoll freiberuflicher Angestellter gefunden und innerhalb weniger Wochen meine Ersparnisse abgebaut und alle Kreditkartenschulden beglichen. Davon über 6.500 US-Dollar.
Sobald ich alle meine Konten auf 0 zurückgesetzt hatte, wurde mir klar, wie hart mein Leben durch meine Schulden geworden war. Es war noch nie so offensichtlich gewesen, bis ich davon befreit wurde. Nie wieder werde ich diesem Lebensstil zum Opfer fallen.
Hier erfahren Sie, wie Sie die Kreditkartenverschuldung während der Ferienzeit umgehen bzw. verhindern können. Oder zu jeder Jahreszeit.
Schritt 1: Erkennen Sie die Existenz von Schuldenzyklen und Schuldenkultur
Ich habe mich immer gewundert, warum unsere Highschool-Ausbildung nie etwas darüber enthielt, wie man mit Finanzen im Erwachsenenleben umgeht. Wie viele 18-Jährige wurde ich von den Zwängen meiner Heimatstadt befreit, als ich an die Universität ging… und gleichzeitig erhielt ich einen hohen Studentendarlehen.
Hätte ich gewusst, dass ich meine Ausbildung bis in die 30er Jahre auszahlen würde, hätte ich die Dinge ganz anders gemacht. Ich hatte meine Kredite als „freies Geld“angesehen, worüber ich mich später Gedanken machen musste. Und Mann, ich hatte Spaß damit. Aber niemand setzt sich jemals an Sie, um Ihnen zu sagen: "Hören Sie Mädchen, Sie können Ihr Englischstudium absolvieren und alles ausüben, woran Sie leidenschaftlich sind. Aber Sie sollten wahrscheinlich wissen, dass Sie für viele Jahre nur noch einen Mindestlohn verdienen werden."
Dann nahm ich mir einen Kreditrahmen von 10.000 USD, um in England zu studieren.
Meine anderen Fehler waren viel schwerer. Als ich hauptberuflich als technischer Redakteur tätig war, wollte ich mich einer Augenoperation unterziehen. Ich beantragte ihren Kredit, der sich als hochverzinsliche Visa-Karte herausstellte. Ich habe es trotzdem versucht, weil ich wusste, dass ich es als Vollzeitbeschäftigter leicht auszahlen kann.
Erraten Sie, was? Ich wurde entlassen. Gott sei Dank für meine MasterCard.
Dann beantragte ich eine American Express Karte, um ein paar tausend Flugmeilen zu sammeln. Und dann habe ich eine Future Shop Kreditkarte beantragt, damit ich meine Kameraausrüstung aufrüsten kann.
Der Zyklus, in dem ich feststeckte, war überwältigend. Als meine Kreditkarte fast aufgebraucht war, zahlte ich über 100 US-Dollar pro Million an Zinsen. Ich würde meine Zahlungen als Freiberufler annehmen und das meiste davon auf meine Kreditkarten schreiben, so dass nur ein sehr kleiner Betrag auf meinem Bankkonto verbleibt. Und dann würde ich wegen einer automatisierten Zahlung, die ich nicht erwartet hatte, überbezahlt werden, und ich würde extra für die Überziehung belastet.
Schulden sind so alltäglich, dass sie kulturell werden. Ermutigt. Sie müssen verstehen, dass Kredit kein Geld ist, und Unternehmen wie MasterCard und Visa werden Sie den größten Teil Ihres Lebens auf Trab halten, wenn Sie dies zulassen.
Schritt 2: Beenden Sie den Einkauf
Die Arbeit im Einzelhandel war ein grimmiger Weckruf für den exzessiven Konsumismus, der in unserer Kultur vorherrscht, und es gibt kein besseres Beispiel als den Weihnachtswahnsinn. Es macht mir nichts aus, meinen Freunden und meiner Familie kleine Geschenke zu machen, um ihren Tag zu verschönern, aber es ist etwas Beunruhigendes an der hektischen Besessenheit, die ich über diesen dummen Elben im Regal gesehen habe. Eine ältere Dame stürmte einmal aus dem Laden, nachdem sie meine süße Kollegin als "Idiotin" bezeichnet hatte, weil sie ihr nicht das Spielzeug gegeben hatte, das für jemand anderen gehalten wurde. Ein anderer Elternteil wollte die Elfe, damit ihre Tochter „in die Schule passt“.
Schatz, wenn deine Tochter nicht in die Schule passt, bezweifle ich, dass ein beschissener Elf viel damit zu tun hat.
Günstigere und aussagekräftigere Geschenkideen: Backwaren (wenn Sie nicht gerade am Backen sind), ein Gutscheinheft voller Gefälligkeiten (sexuelle, wenn Sie dorthin wollen), eine Dinnerparty für Ihre liebsten Freunde oder gestrickte Socken. Jeder liebt Socken, es sei denn, Sie sind ein Kind.
Schritt 3: Wenn Sie einkaufen müssen, erledigen Sie nicht alle Einkäufe auf einmal
So sehr ich Anti-Konsum predige, ich gehöre nicht zu den Leuten, die dich ermutigen, alles zu verkaufen und in einer Höhle zu leben. Ich mag Mode und manchmal gönne ich mir Dior-Parfüm, wenn ich betrunken bin und mich an mein Paypal-Passwort erinnern kann.
Aber die Weihnachtszeit ist die Hölle im Einzelhandel. Ich kann mich nicht mit der Idee abfinden, an einem Nachmittag 500 Dollar zu verlieren oder mit Hunderten von Leuten um eine vergünstigte PlayStation zu konkurrieren. Beginnen Sie frühzeitig, verteilen Sie Ihre Einkaufstouren und zahlen Sie nicht an einem Tag den gesamten Scheck ein.
Schritt 4: Weit im Voraus aufstocken
Ich arbeite in einem Feriengeschäft. Zwei Tage nach Weihnachten haben wir unser gesamtes Restprodukt auf 50% reduziert. Dazu gehören Verpackungen, Geschenktüten, Geschirr usw.
Ich weiß, ich weiß. Niemand will den Boxing Day-Wahnsinn treffen. Aber wenn Sie sich im Voraus vorbereiten - besonders mit Dingen, die Sie "brauchen", wie zum Beispiel Geschenkpapier - sparen Sie eine Menge Geld.
Schritt 5: Verfolgen Sie Ihre Einkäufe religiös
Mindestens jeden zweiten Tag durchsuche ich meine Kontoauszüge und zeichne ALLE Einkäufe in einem kleinen Notizbuch auf, das speziell für die Finanzen, einschließlich der Einnahmen, reserviert ist.
Dies kann als Freiberufler schwierig (und langweilig) sein, da mein Einkommen von Monat zu Monat variiert. Aber genau zu sehen, wohin mein Geld fließt, ist eine Erfahrung, die mir die Augen öffnet. Musste ich wirklich ein 100-Dollar-Neujahrskleid von Modcloth kaufen? Sicherlich nicht. Teufel noch mal.
Das Bezahlen von Einkäufen mit tatsächlichem Geld anstelle von Krediten hilft mir dabei, mich mit der Realität meiner Finanzen in Verbindung zu setzen. Ich schätze es umso mehr, als mein eigener Schweiß und mein Blut in dieses Geld flossen, anstatt dass ich mit einer guten Bonität „verdient“habe.
Versuchen Sie andernfalls den jahrzehntealten Trick, Ihre Karten in einem Stück Eis einzufrieren. Ich habe gehört, dass es wirklich gut funktioniert.
